钱坛子上观时评丨央行新政策到底利好谁

　　周一钱坛子，央行官宣的一次性信用修复政策，还是很值得琢磨的。

　　具体细节不必赘述，我们重点关注三个要点：

　　一是这个信用修复，不是永久的，而是有时间限制，逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间，还要在明年（26年）3月31日，包括当天，足额偿还逾期债务；二是金额有限，单笔逾期的金额不超过一万元；三是这是免申即享的，也就是说，不管你有没有看到这个政策，符合条件，自动修复。

　　整体来看，我们可以理解为钱坛子，这项重磅政策主要面向的是小额逾期的个人，恰如央行官方提到的，“信用受损”但“积极还款”的个人。

　　这个趋势，之前就有风向。不久前，国家发展改革委公布《信用修复管理办法》，适用范围包括全国信用信息共享平台、“信用中国”网站以及地方信用信息共享平台和信用网站。其中提出，失信信息按照失信严重程度实行分类管理，原则上划分为“轻微、一般、严重”三类。其中，轻微失信信息原则上不予公示。在2025金融街论坛年会上，央行行长潘功胜也透露央行正在研究实施一次性的个人信用救济政策。

　　可以说，央行的最新政策，是对这一趋势的又一次回应。

　　我们不难看出钱坛子，这一系列变化，指向的是征信制度日益走向更精准的“分类讨论”，为普通人提供了更大的容错空间。

　　要注意的是，金额小、时间近、程度轻，这几个特征表明，新政策和给“老赖”洗白有根本区别。而是要为“诚实而不幸”的人们，多一些宽容和修正的空间。

　　这几年，信用焦虑在变得更严重，2019年6月，征信系统显示，个人和企业信用报告日均查询量分别为550万次和30万次。到了2025年12月，个人和企业信用报告日均查询量分别变化为1971万次和56万次，分别增加至近3.6倍与超1.8倍。

　　也因此。民间一直有希望能在一定范围内修复征信的讨论声音。这很好理解，普通人一不小心逾期一次，或者在还款上出了点差错，就可能直接被贴上“失信者”的标签，后续再申请贷款就寸步难行，变成了“一步错，步步错”。

　　近期的政策变动，对普通人来说就是一次积极的暗示：失信并非一道终身的枷锁，而是可以通过积极修复、履约，为自己争取到新的可能性，这显然是一种积极的引导，能有效激发个体向上的动力。

　　往大了说，从“一处违法，处处受限”到“分类施策，容错修复”，也是信用治理再向前一步的体现。说到底，作为约束的征信体系，终极目标并非简单依靠惩罚手段，将失信者永久放逐于常规社会秩序之外钱坛子，而是通过建立“守信激励、失信惩戒、修复有序”的良性生态，引导全社会形成守信自觉，构建一个秩序更有韧性、生态更有活力的社会经济体系。

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